Данный вопрос оговаривается в федеральном законе 127 в статье 213. Она гласит, что физлицо, являющееся должником кредитной организации/-ий обязан подать иск о банкротстве при сумме задолженности более полумиллиона рублей и при просрочке платежей начиная от трех месяцев.
В тоже время действующее законодательство не исключает и возможности признания граждан банкротами и при несоблюдении этого правила. Однако, в этом случае физическое лицо должно доказать свою финансовую несостоятельность и неплатежеспособность или должны присутствовать признаки недостаточности имущества (нет доходов, недвижимости и пр., которыми можно погасить долги).
Неплатежеспособным гражданина могут признать в том случае, если имеется хотя бы один признак:
- Неплатежи по долговым обязательствам перед банком, по которым уже действует срок исполнения.
- Если сумма неоплачиваемых ежемесячно долгов превышает десять процентов от общей задолженности физического лица и данная ситуация длится не менее месяца.
- Кредит превышает стоимость недвижимого и движимого имущества, включая право требования.
- Имеется постановление об окончании исполнительного производства по причине отсутствия у физического лица имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.
Решение о признании гражданина неплатежеспособным выносит арбитражный суд.
Формально, таким образом, признать себя банкротом можно и при задолженности менее 500 тысяч рублей. В этом случае процедура является добровольной, а не обязательной. Однако, часто в правовой практике встречаются случаи, когда судебные инстанции отказываются признавать обоснованность таких исков, поскольку они считаются юридически недостаточно подтвержденными. Так что гарантировать списание долгов с помощью данного механизма могут только профессиональные юристы и при переделенных обстоятельствах.