выбрать город
Новосибирск
м.Студенческая
пр. Карла Маркса, 43
телефон офиса
Юридические услуги.
Бесплатная консультация!
пн-пт 9:00-18:00
сб 10:00-14:00
выбрать город
Новосибирск
Юридические Услуги | Консультации
звонок юристу

Банкротство с ипотекой

  • Сохранение в ипотеке единственной квартиры

  • Списание остальных долгов прочих кредиторов

Ипотека при банкротстве физического лица

Закон на стороне ипотечников
8 августа 2024 года был принят Федеральный закон № 298-ФЗ, который вносит изменения в Федеральный Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

До вступления закона в силу, для граждан имеющих действующую ипотеку и желающих пройти процедуру списания долгов, имелся ограничивающий фактор – их квартира находилась в залоге у банка.



Изменения позволят огромному количеству граждан реализовать свое право на списание долгов в рамках процедуры банкротства без риска потерять ипотечную квартиру или дом.

Что утверждает новый закон?

  • 1
    Порядок заключения отдельного мирового соглашения с залоговым кредитором в рамках процедуры банкротства.
    В случае нарушения условий мирового соглашения должником, залоговый кредитор имеет право требовать продать квартиру для погашения долга.
  • 2
    Право на погашение ипотеки третьим лицом на любой стадии процедуры банкротства должника.
    Ситуация не часто встречающаяся, но теперь у родственников заемщика появляется законная возможность в процедуре банкротства погасить ипотеку.

Рекомендуем обратиться к юристам, если

Вам не хватает денег платить по всем долгам сразу, при этом выплачивать ипотеку вы можете без пропуска платежей и просрочек
Ваша сумма долга (кроме ипотеки) более 300 тыс.руб., в т.ч. по потребительским кредитам, микрозаймам и кредитным картам
Рыночная стоимость квартиры | жилья больше суммы долга, включая проценты и штрафы, по ипотечному кредиту в банке

Что мы сделаем, чтобы

сохранить вашу квартиру:

  • Экономико-правовая экспертиза долгов и имущества
Честно расскажем о перспективах и вариантах решения

  • Анализ кандидатуры гаранта, который является ключевой фигурой для заключения мирового соглашения
Сложившаяся практика работы с ипотечными заемщиками позволяет оценить перспективы участия третьего лица в вашей процедуре

  • Заключение отдельного мирового соглашения
Проведение переговоров с банком до процедуры и оформление мирового соглашения по кредитному договору в Арбитражном суде

  • Оформление и сопровождение процедуры банкротства
Списание долгов прочих кредиторов

Условия сохранения
ипотеки при банкротстве

Квартира является единственным жильем

Квартира в ипотеке должна быть единственным местом жительства для потенциального банкрота и членов его семьи, регистрация в этой же квартире

Нет просрочки по ипотечному кредиту

Отсутствие просроченной задолженности увеличивает шансы положительного решения

Наличие гаранта /созаёмщика в период процедуры

Гарантом по ипотеке может выступать: супруг, родители и т.д.

Особенности процедуры

  • Оформить можно только через Арбитражный суд

    При наличии ипотеки процедура банкротства проводится только через суд, т.к. внесудебный порядок предназначен исключительно для случаев отсутствия имущества должника
  • Заключение мирового соглашения с банком

    Суд утверждает отдельное мировое соглашение по ипотечному кредиту только с согласия кредитора: это жилье выводится из конкурсной массы и не подлежит реализации, при банкротстве квартиру в ипотеке не забирают
  • По остальным долгам - стадия реализации

    Иное имущество и активы должника, при их наличии, идут на погашение остальных долгов перед другими кредиторами
  • В результате списываются долги | кроме ипотеки

    Долги перед прочими кредиторами обнуляются, при этом заёмщик не освобождается от исполнения обязательства перед банком по ипотеке

Сможете ли Вы
сохранить ипотеку при банкротстве и списать долги?

6 вопросов | 2 минуты - Ответьте на вопросы и узнайте!
Благодарим вас за ответы!
Оставьте свой номер телефона, чтобы мы сообщили результат.
Мы позвоним вам в ближайшее рабочее время. Это бесплатно.
Мы не передаем данные третьим лицам.
Какая сумма вашего долга, помимо ипотеки?
Ипотечная квартира – это ваше единственное жилье?
Есть ли у вас просроченная задолженность по ипотеке?
Есть ли по вашему ипотечному кредиту созаемщик / поручитель?
Какое еще имущество есть у вас в собственности?
Имеется ли у вас официальный доход?

Что будет если не платить по ипотечному кредиту и не оформлять банкротство?

Квартиру продадут на торгах, а заёмщик останется с долгом
  1. Образуется просрочка и начисляются штрафы, пени, неустойки;
  2. Банк обратится в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога (квартиру);
  3. Суд в своём решении установит начальную стоимость предмета залога с дисконтом в 20% от рыночной стоимости квартиры;
  4. Будет открыто исполнительное производство у приставов, которые выставят залог на торги;
  5. Недвижимость будет продана с торгов, если они не состоятся, банк заберет её по отступному;
  6. Судебные приставы спишут 7% исполнительский сбор от цены реализации квартиры;
  7. С большой вероятностью у должника останется долг в размере разницы между суммой долга и ценой реализации;
  8. Судебные приставы продолжат списывать до 50% от ежемесячного дохода в счет погашения оставшейся части долга.

Что будет, если имея ипотеку подать на банкротство без заключения мирового соглашения?

Квартиру продадут на торгах
  1. Возбуждение процедуры реализации имущества
  2. Признание должника банкротом;
  3. Включение залоговой недвижимости в конкурсную массу;
  4. Реализация квартиры на торгах по справедливой цене под контролем финансового управляющего;
  5. Освобождение от долгов, включая задолженность по ипотеке.

Чтобы сохранить квартиру, нужно в процедуре банкротства заключить мировое соглашение с ипотечным банком!

  1. Оформление процедуры банкротства;
  2. Заключение мирового соглашения;
  3. Списание остальных долгов в соответствии с законом;
  4. Квартира остается в собственности;
  5. Заёмщик продолжает оплачивать ипотечный кредит.

Начните с бесплатной консультации!

К сожалению, самостоятельно большинству граждан сделать анализ, а тем более предусмотреть все возможности и риски крайне сложно, поэтому лучше обратиться к профессионалам.


ФПК "Альтернатива" работает с 2013 года: мы помогли нескольким тысячам граждан, попавшим в сложную ситуацию с кредитами и долгами. Наши знания и опыт гарантируют честные и реальные рекомендации для вас.


Нужна помощь юриста?
Оставьте заявку на бесплатную консультацию!


ФПК «Альтернатива»

Персональный юрист

на всю процедуру

от начала и до конца

С делом работает команда опытных специалистов, при этом всё общение клиент ведёт с персональным юристом

Цена и Гарантия

зафиксированы в договоре


У нас прозрачные условия работы для наших клиентов.

Мы отвечаем на все вопросы, и даем подробные пояснения

Дорожим

репутацией


У наших клиентов только хорошие отзывы и рекомендации

Тарифы на услугу

  • Бесплатная консультация
  • Проведение переговоров с банком
  • Подготовка и подача заявления в суд
  • Защита имущества
  • Согласование Арбитражного управляющего
  • Гарантия получения прожиточного минимума
  • Сопровождение процедуры в Арбитражном суде
  • Утверждение мирового соглашения с банком
  • Гарантия списания остальных долгов
  • Бесплатная консультация
  • Проведение переговоров с банком
  • Подготовка и подача заявления в суд
  • Защита имущества
  • Согласование Арбитражного управляющего
  • Гарантия получения прожиточного минимума
  • Сопровождение процедуры в Арбитражном суде
  • Утверждение мирового соглашения с банком
  • Гарантия списания остальных долгов

+ Защита от нежелательных звонков и визитов коллекторов

+ Подготовка и подача заявления в суд с «приоритетом»

+ Окончание всех исполнительных производств в ФССП

Нам 10 лет! Вам скидки!

Отзывы

Мнение наших клиентов
Полезная информация для клиентов

*цены на сайте не являются публичной офертой и приведены для ознакомления и могут отличаться в зависимости от филиала. Для уточнения цены свяжитесь с менеджером или оставьте заявку на сайте.



Задайте вопрос или запишитесь
на консультацию
В бесплатную консультацию входит:
1. Разбор вашей ситуации, рекомендации по дальнейшим действиям
2. Список необходимых документов, для быстрого решения проблемы

Консультация ни к чему
вас НЕ обязывает
Заполните форму и нажмите на кнопку. Мы свяжемся с вами!