Кто может подать на банкротство физ лица

Если физическое лицо не в состоянии погасить обязательства как перед частными лицами и организациями, так и перед государством, то оно может подать заявление о банкротстве должника в суд. Тем не менее, сама категория таких граждан делится на две группы.

В каких случаях должник обязан подать заявление
Согласно ст.213.4 №127-ФЗ, у гражданина появляется обязательство инициировать банкротство при условиях:

• величина долга превысила 500 тысяч рублей;
• невозможность погасить обязательство перед одним кредитором в ущерб другим.

В указанном случае физлицо обязано обратиться в суд с заявлением в срок не позднее 30 дней с момента, когда оно узнало о величине такого долга. Обратите внимание: сумма задолженности определяется по совокупности обязательств.

Кто имеет право на подачу заявления
Наличие долга само по себе не означает, что человек может инициировать собственную финансовую несостоятельность. Важно наличие критериев неплатежеспособности. Согласно статье 213.6 №127-ФЗ, речь идет про следующие условия:

• полное прекращение расчетов с кредиторами;
• более 10% суммы обязательств уже являются просроченными;
• размер долга превысил стоимость имущества;
• факт вынесения постановления о прекращении исполнительного производства из-за недостатка имущества для взыскания.

Необходим хотя бы один из перечисленных критериев. В таком случае у гражданина появляется право инициировать финансовую несостоятельность.

Обратите внимание: в критериях нет ни слова о таких моментах, как трудоустройство или брачное положение. Однако, данные обстоятельства играют очень важную роль. Эти положения сформулированы судебной практикой последних лет:

1) Наличие трудоустройства или иной занятости, которая приносит доход должнику, свидетельствует о том, что должник действует добросовестно, пытается улучшить свое финансовое положение, пытается выбраться из долговой ловушки, в которую попал. И обратная ситуация, как отсутствие трудоустройства без серьезных причин, может свидетельствовать о том, что должник не собирался рассчитываться с кредиторами, что может повлечь серьезные последствия.

2) Что касается брачного положения, то здесь очень важное значение имеет факт: на что собственно должник брал кредиты. Если подтвердится, что кредиты были взяты на семейные нужды, то супруга(гу) должника могут привлечь в качестве участника дела по банкротству. Любой из кредиторов, имеющих такое право, может ходатайствовать о признании долга общим между должником и супругом, общее имущество супругов, подлежащее продаже, будет выставлено на торги.

Инициатором финансовой несостоятельности может быть не только сам должник, но и его кредитор. Банк подает на банкротство – и это юридически полностью оправдано, потому что он является стороной в договорных обязательствах с гражданином. Такая возможность закреплена в ст.213.5 №127-ФЗ. Важно: обязательства из кредитных договоров позволяют банку инициировать финансовую несостоятельность даже без судебного решения, которое подтверждает его требования.

Отдельного внимания заслуживает вопрос, почему банки не подают на банкротство должника. Это закономерность, потому что банковские организации как кредитор заинтересованы в сохранении платежеспособности клиента. В качестве альтернативы они предлагают реструктуризацию или рефинансирование, которые не требуют банкротных последствий и полного закрытия обязательств.

Таким образом, банк подает на банкротство заемщика, когда восстановить его платежеспособность не представляется возможным. В деле они выступают в разных категориях. Банк может быть как залоговым кредитором в банкротстве (по ипотеке), так и классическим договорным взыскателем без обременений.

Перейдем к следующей категории взыскателей. Вопрос, могут коллекторы подать на банкротство должника, разрешается положительно. Но только в одном случае – если они каким-либо образом получили права кредитора по сделкам с должником. Чаще всего это происходит при оформлении договора цессии с банком — организация уступает свои права требования третьему лицу, которое становится взыскателем по сделке.

Практика показывает, что коллекторы часто работают на банковские организации через агентские договоры (вместо собственных служб взысканий). Только в крайних случаях они получают подобные права – когда у банка нет ресурсов, времени и желания взаимодействовать с конкретным должником.

Приставы, как должностные лица входят в структуру ФССП. Их основная задача – исполнительное производство. На практике вопрос, как судебный пристав подает на банкротство, решается следующим образом: вместо финансовой несостоятельности они инициируют процедуру взысканий и арестов в рамках исполнительного производства.

Результаты такой процедуры могут быть разными. Если у должника есть имущество и деньги на погашение долгов, то они взыскивают требуемые суммы. Если нет, то выносится постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества для взысканий. Последствие такого решения – возможность инициировать банкротство уже в суде любыми заинтересованными лицами.

ФНС может подать заявление о признании должника банкротом, так как она является уполномоченным органом по ст.213.5. Причина, по которой налоговая заинтересуется таким решением, очевидна – долги по налогам. В таком случае орган будет выступать полноценным кредитором в банкротном производстве.

Многие граждане, которые имеют непогашенную задолженность, задаются вопросом: что делать, если кредитор подал заявление? Независимо от того, кто именно стал инициатором – банк, агентство, налоговая или любая другая организация – важно следовать следующей инструкции (она поможет и в решении вопроса, что делать если коллекторы подали на банкротство):

1. Не пытайтесь спрятать имущество и скрыть свои доходы. Если производство будет возбуждено, то начнется расследование. В случае выявления ваших активов банкротство пойдет уже не в вашу пользу.
2. Проверьте основания, по которым взыскатель подал заявление. Любое процессуальное или материальное нарушение может стать подспорьем в отмене дела — речь в первую очередь идет про наличие критериев неплатежеспособности по ФЗ №127 и исполнительский иммунитет в рамках ст.446 ГПК РФ.
3. Подготовьтесь к процедуре. Если банкротное производство точно будет инициировано, найдите компетентного представителя для участия в разбирательстве.