Эффективны ли банковские инструменты по борьбе с просрочкой?

Тысячи людей годами выплачивают кредиты, надеясь, что ещё немного — и станет легче. Они идут на уступки банкам, договариваются, берут новые займы, чтобы гасить старые. Временно это даёт облегчение, но на деле — ведёт по кругу.
Почему "ответственные решения" не работают?

Рефинансирование. Вы берёте новый кредит, чтобы закрыть старый. Основное достоинство рефинансирования — возможность собрать все имеющиеся обязательства (будь то ипотека, автокредит, потребительский займ или задолженность по кредитным картам) в один кредит. Обычно такой займ предлагает более низкую процентную ставку, но срок увеличивается. Вы снова берёте на себя обязательства — и снова откладываете решение проблемы.

Реструктуризация. Доступна как правило только клиентам без текущих просрочек. Банк предлагает изменить график, уменьшить ежемесячный платёж. Приятно? Да. Но при этом увеличивается срок и общая сумма выплат. Вы всё ещё в долгу — просто платить стало чуть легче. На время.

Кредитные каникулы – это временная приостановка/отсрочка выплат по кредиту, предоставляемая заемщикам в определенных жизненных ситуациях. Во время кредитных каникул заемщик освобождается от необходимости ежемесячных платежей по кредиту на срок до 6 месяцев, что помогает ему справиться с временными финансовыми трудностями. Вы не платите сейчас, но проценты продолжают капать. Это не отдых, это отсрочка приговора. Через 3–6 месяцев вы возвращаетесь в ту же точку, только с ещё большим долгом.

Страх перед словом "банкротство".  В обществе всё ещё жив миф, что это позор. Но это законная процедура, защищающая вас. Это не признание поражения — это признание реальности.

Желание быть правильным.  Вы хотите быть надёжным плательщиком, даже если банк уже списал ваш долг как проблемный актив. Вы продолжаете платить, но… кому и зачем?
Надежда "справиться самому".  Это достойно. Но если вы уже несколько лет платите, а долг не уходит — может, стоит признать, что система работает не на вас?

Банкротство — это не поражение. Это сброс балласта. Процедура банкротства — это не конец, а начало. Это способ навсегда закрыть тему долгов. Не отсрочить, не отложить, не передоговориться — а завершить.

✅ Полное списание долгов — кредитов, займов, штрафов, пени
✅ Прекращение звонков, писем, визитов коллекторов
✅ Остановка исполнительных производств — блокировок, арестов
✅ Сохранение единственного жилья и необходимого имущества
✅ Возможность начать финансовую жизнь с нуля

Банкротство — это про богатство. И это не сарказм.
Люди, которые освобождаются от долгов, начинают накапливать, инвестировать, жить.
А те, кто «достойно» платит до конца, продолжают отдавать всё, что зарабатывают, в пользу банков.

Выбор между быть хорошим должником и стать свободным человеком — ваш.

❌ Время
❌ Деньги
❌ Нервы
❌ Шанс выйти на новый уровень жизни

Иногда правильное — не всегда разумное.
Вы можете быть очень ответственным, честным и старательным человеком. Но если это ведёт к бедности, а не к свободе — стоит ли продолжать?

Богатые не боятся признать, что ошиблись. Они ищут выход и действуют.
Бедные боятся показаться слабыми — и остаются в долгах.