Последствия банкротства физических лиц

С октября 2015 года в России введена процедура банкротства физических лиц через Арбитражный суд, согласно Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности», а с сентября 2020 г. введена упрощенная внесудебная процедура для лиц с долгами до 500 тысяч рублей - через Многофункциональный центр. Последствия для граждан в обоих случаях практически одинаковы.

Полный список ограничений, возникающих после окончания процесса банкротства, содержится в статье 213.30 закона № 127-ФЗ.

1. Потребуется 5 лет уведомлять потенциального кредитора о факте банкротства при получении нового займа.
2. Запрещено 5 лет работать на руководящих должностях в управлении страховых и инвестиционных компаний, МФО, участвовать в принятии решений таких организаций.
3. Нельзя 3 года управлять юридическими лицами, а также открывать свое ООО.
4. 5 лет нельзя создавать новое ИП при объявлении себя банкротом в качестве индивидуального предпринимателя. Отметим, что регистрация ИП после банкротства возможна при условии, что процедуру вы проходили как физическое лицо.
5. 10 лет запрещено занимать управленческие должности в кредитных организациях.

Все перечисленные ограничения наступают лишь после завершения процедуры банкротства.

В законодательстве РФ ограничений по количеству раз нет. Признавать себя банкротом вы вправе 1 раз в 5 лет через суд и 1 раз в 10 лет во внесудебном порядке.

Согласно закону – до истечения 3 лет после окончания процедуры банкротства работать генеральным директором нельзя. А вот на вопрос, можно ли работать бухгалтером, однозначно ответить сложно, поскольку необходимо изучить устав будущего работодателя, если данная должность не входит в органы управления компании, то такая возможность есть.

После окончания процедуры банкротства физлица выезжать за рубеж можно, поскольку в настоящее время для этого нет никаких правовых препятствий. Во время самой процедуры суд вправе вынести запрет на выезд за границу банкротам. Да и без оглашения такого запрета, в ходе процедуры разумным будет воздержаться от выезда за рубеж, ведь должник доказывает в суде свою несостоятельность по оплате накопившихся долгов.

Физическое лицо вправе подать заявку на оформление кредита в любое время, ограничений по этому поводу в законе нет. Но банки, с которыми должник не заключил мировое соглашение, и по отношению к ним долги были списаны, с вероятностью 90% откажут.

Как показывает практика, банки, не участвовавшие в процессе, также не особо благосклонны к банкротам. Тем не менее, проведя оценку рисков, которая учитывает кредитный рейтинг и текущее финансовое положение заемщика, кредит после банкротства физического лица может быть согласован на небольшую сумму и под более высокий процент. Таким образом, банки пытаются минимизировать свои риски с «новоиспеченными» заемщиками.

Не будем скрывать, что взять ипотеку после банкротства вряд ли получится в ближайшей перспективе. Ведь даже при отсутствии задолженностей и факта банкротства, получить подобную крупную ссуду стоит больших усилий. Усложняет ситуацию отсутствие у кредитных организаций четкого регламента по работе с заявками от банкротов.

Российское законодательство, а именно статья 216 ФЗ-127 не содержит запретов на применение физлицом, признанным банкротом, правового режима “Налог на профессиональный доход”.

Стоит учесть, что регистрироваться в качестве самозанятого логичнее после окончания процедуры банкротства, а не вовремя. Поскольку во время процедуры все доходы неплательщика будут направляться в конкурсную массу для погашения долгов перед кредиторами.

Поступить на новое место работы, остаться трудиться на старом или вообще остаться безработным – личное дело каждого человека. Правовых препятствий для этого в Трудовом кодексе РФ, иных российских законах нет.

На практике нередко приходится сталкиваться с предвзятым отношением работодателя к банкротам. Поэтому здесь многое зависит от личного отношения к ситуации руководителя или HR-менеджера. В любом случае вы вправе постоять за себя в суде, подав иск о дискриминации. Также для поиска работы вы можете обратиться в Центр занятости населения.

Страхи обанкротившегося лица, его родных по поводу применения к ним негативных последствий признания физлица банкротом беспочвенны. Согласно ФЗ-127, Гражданскому кодексу РФ, банкротство – личная процедура. Поэтому все последствия распространяются исключительно на самого должника.

Исключение из правила одно: наличие у банкрота совместного имущества со вторым супругом, купленное в браке на общие деньги. В процессе банкротства оно также реализуется с торгов.

Действительно часто банки и МФО пугают должников жуткими последствиями банкротства. Мы сталкивались с такими высказываниями: “ вы никогда не сможете устроиться на официальную работу” или “навсегда забудьте о путешествиях по другим странам” или “вы никогда не получите кредит” и многие другие. Все угрозы придуманы кредиторами с единственной целью: отговорить вас объявлять себя банкротом. И это логично – последствием признания гражданина банкротом для банка являются убытки.

Однако, как вы сами видите, перечень временных ограничений закрытый. Ни суд, ни кредиторы не вправе применить к вам иные.

Не забывайте, что главным и самым весомым последствием процесса банкротства остается освобождение от всех видов накопившихся долгов (за исключением долгов по выплате алиментов, возмещению вреда здоровью).

Тем более для большинства физических лиц ограничения, действующие после окончания процедуры банкротства, не так уж и страшны. Среднестатистический неплательщик не руководит кредитной организацией, не является членом совета директоров и не возглавляет большую компанию. Пройдя непростой путь списания долгов, многие не планируют в ближайшее время обращаться за кредитами. Поэтому все минусы, как правило являются несущественными.