Реструктуризация долга без банкротства. Для кого, выгоды и минусы, как проходит?

Реструктуризация долгов - это процедура в рамках судебного банкротства, цель которой заключается в восстановлении платежеспособности гражданина для последующего исполнения им долговых обязательств перед кредиторами.

Идея процедуры сводится к тому, что человек должен улучшить свое финансовое положение и самостоятельно разобраться с накопленными долгами без объявления себя банкротом. 

Для достижения целей процедуры разрабатывается и утверждается особый план. Пока он действует, должник, оставляя себе на жизнь самый минимум, постепенно рассчитывается с кредиторами. Если к концу установленного срока у него это получается, дело завершается без присвоения гражданину статуса банкрота и всех вытекающих из этого последствий.

В ином случае суд признает человека финансово несостоятельным и вводит в отношении него процедуру реализации имущества для распродажи активов на торгах.

Основное преимущество прохождения процедуры реструктуризации долгов - это возможность рассчитаться с кредиторами и решить накопившиеся проблемы без объявления себя финансово несостоятельным. При успешном завершении процедуры не наступают неблагоприятные последствия, связанные с присвоением статуса банкрота, в частности, не распродается имущество на торгах и не накладываются временные ограничения.

Однако в этом же заключается и главный недостаток - человек не признается банкротом, а значит ни о каком списании долгов речи не идет.

Поскольку процедура является опциональной, встречается она далеко не в каждом деле о банкротстве. Более того, для ее введения должен обязательно соблюдаться целый ряд условий:

• гражданин получает стабильный доход;
• человек не признавался банкротом за последние 5 лет;
• реструктуризация не вводилась в предшествующие 8 лет;
• у должника нет действующей судимости за совершение экономических преступлений;
• истек срок, в течение которого гражданин считался привлеченным к ответственности по КоАП РФ за за мелкое хищение, умышленное уничтожение чужого имущества или преднамеренное банкротство (в случае, если такие правонарушения совершались).

При несоблюдении любого из перечисленных условий план реструктуризации не может быть представлен и утвержден.

В случае, если исходя из обстоятельств конкретного дела проведение процедуры реструктуризации долгов признано оправданным, кредиторы, уполномоченный орган или должник вправе представить на рассмотрение собрания кредиторов проект плана реструктуризации долгов гражданина.

Готовый документ должен учитывать интересы всех сторон, поэтому к участию в процессе обязательно привлекают и кредиторов, и самого должника. К примеру, нельзя направить все доходы гражданина на погашение долгов и оставить человека без средств к существованию.
Разработанный проект должен быть одобрен большинством голосов кредиторов от общего числа голосов, включенных в реестр требований кредиторов. После этого план передается на утверждение в арбитражный суд.

Если у кредиторов не получилось договориться, на основании соответствующего ходатайства может быть предоставлено 2 дополнительных месяца на доработку плана. Если и после этого документ не был одобрен кредиторами, суд вправе самостоятельно утвердить план.

После вынесения арбитражным судом определения о введении процедуры реструктуризации долгов наступают следующие юридические последствия:

• перестают начисляться штрафные санкции за неисполнение должником обязательств перед кредиторами;
• приостанавливаются возбужденные исполнительные производства;
• требования кредиторов, отраженные в плане, предъявляются только в соответствии с установленным порядком.

Помимо этого, на гражданина накладываются определенные ограничения. В частности, без разрешения финуправляющего запрещается совершать основную часть сделок, распоряжаться имуществом дороже 50 тыс. рублей, оформлять кредиты и т.д.

По общему правилу предельный срок проведения процедуры составляет 5 лет.
Если план утвержден судом без предварительного одобрения кредиторами, срок уменьшается до 3 лет.

Таким образом, реструктуризация долгов - это крайне специфичная процедура, которая подойдет далеко не каждому должнику. На практике она встречается чрезвычайно редко и доля утвержденных планов по сравнению со стадией реализации имущества составляет менее 1% случаев.

Чтобы не ошибиться при банкротстве и не потратить напрасно время и деньги, обращайтесь за помощью в ФПК Альтернатива. Наши специалисты ознакомятся с вашей ситуацией и предложат оптимальный способ решения возникших финансовых проблем.