Что такое банкротство физических лиц через суд?

Банкротство физических лиц это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами. Это законная возможность, позволяющая списать задолженность по кредитам, услугам ЖКХ, налогам и другим обязательствам. Регулируется федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Судебная процедура банкротства оформляется в арбитражном суде.

Процедура банкротства позволяет человеку, попавшему в сложную финансовую ситуацию, начать финансовую жизнь с чистого листа.

Статус банкрота означает, что суд признает его неспособным исполнять финансовые обязательства. Статус присваивается судом на ранней стадии процесса. Когда арбитражный суд признает банкротом, это означает, что он согласен с тем, гражданин не может платить по своим долгам. После этого начинается сама процедура – реструктуризация долгов или реализация имущества.
Списание долгов — это результат успешного завершения процедуры. Оно происходит после окончания реализации имущества, когда суд принимает решение об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Важно понимать, что человек может быть признан банкротом, но не получить списания долгов. Например, если суд обнаружит недобросовестные действия должника или нарушения в ходе рассмотрения дела.
Таким образом, статус банкрота это промежуточный этап, а списание долгов - конечная цель процедуры. Освобождение от долгов происходит в конце процесса, если суд решит, что вы действовали добросовестно и выполнили все требования закона. Только после этого долги будут списаны.

Списание долга в суде – это не быстрый процесс.
Минимальный срок составляет около 6-7 месяцев, но в некоторых сложных случаях процесс может затянуться до 2-3 лет.
Длительность зависит от многих факторов: сложности дела, наличия имущества, количества кредиторов, введенной процедуры (реструктуризация долгов или реализация имущества) и т.д.
В среднем, при отсутствии осложняющих обстоятельств, процесс занимает 1 год.

Процесс банкротства включает в себя несколько этапов:

1. Подготовка и подача документов в суд
2. Рассмотрение заявления судом
3. Определение финансового управляющего;
4. Проведение процедуры реструктуризации долгов/реализации имущества
5. Завершение процедуры и списание долгов

1.Согласно закону, общая сумма долга должна превышать 500 000 рублей. Однако, в судебной практике гражданин может признаваться и с меньшей суммой долга, например 300 тысяч рублей. Фактор невозможности выплачивать долг является главным в суде при определении для гражданина статуса банкрот.
2.Просрочка по обязательствам составляет более 3 месяцев. При этом, если нет перспективы улучшения финансового положения ждать просрочки 90 дней не обязательно.
3.Сумма долгов больше стоимости имущества должника.
4.Неспособность погашать ежемесячные платежи по кредитам.
Помните: при совокупном долге более 500 тысяч рублей и наличии срока просрочки три и более месяца, физическое лицо обязано заявить о своём банкротстве, в противном случае на гражданина может быть наложен штраф.
Получить официальный статус банкрота должник вправе, когда дохода не хватает для исполнения обязательств перед кредиторами, и в ближайшей перспективе ситуация не поменяется.

При банкротстве списываются следующие виды долгов:

1. Кредиты и займы (в том числе ипотека);
2. Долги по коммунальным платежам;
3. Налоговые задолженности;
4. Долги перед физическими лицами;
5. Задолженности по исполнительным листам;
6. Долги по кредитным картам;
7. Долги перед микрофинансовыми организациями;
8. Задолженности по договорам поручительства.

Важно понимать, что списываются как основной долг, так и начисленные проценты, пени и штрафы. Это касается всех видов кредитов – потребительских, ипотечных, автокредитов и т.д.
Обращаем внимание на важность подготовки пакета документов в суд: если на момент начала процесса какого-то из взыскателей не будет в списке, долги в отношении него могут быть не списаны. Поэтому к составлению перечня кредиторов стоит подходить максимально ответственно. Иначе теряется сама суть банкротства – освобождение от всех накопившихся задолженностей.

Не все долги подлежат списанию при банкротстве. Не списываются:

1. Алименты (текущие и задолженность по ним);
2. Долги по возмещению вреда жизни и здоровью;
3. Задолженность по заработной плате перед сотрудниками;
4. Долги, связанные с уголовной ответственностью (например, штрафы за преступления)
5. Требование о возмещении морального вреда;
6. Обязательства по возмещению ущерба имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности;
7. Иные требования, неразрывно связанные с личностью.

Эти долги останутся, и должник будет обязан их выплачивать. Поэтому важно учитывать их при принятии решения о банкротстве. По долгам, которые не списываются, после окончания процесса кредиторам выдаются исполнительные листы, ФССП занимается их взысканием.

Суд также может отказать полностью в списании долгов в следующих случаях:

1. Если были предоставлены ложные сведения о доходах или имуществе;
2. Если было скрыто или умышленно уничтожено имущество;
3. Если были совершены мошеннические действия при получении кредитов;
4. Если гражданин не сотрудничал с финансовым управляющим;
5. Если физическое лицо привлекалось к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве;
6. Если гражданин действовал незаконно при возникновении или исполнении обязательств, по которым рассматривается освобождение от долгов.

В таких ситуациях суд может отказать в освобождении от обязательств, и гражданин останется должен своим кредиторам. Поэтому крайне важно быть честным и открытым на всех этапах..

В банкротстве физического лица участвуют следующие лица:

1. Должник - гражданин, инициирующий банкротство или в отношении которого она инициирована;
2. Арбитражный суд - рассматривает дело о банкротстве;
3. Финансовый управляющий (еще его называют арбитражный) - назначается судом для ведения банкротства физического лица;
4. Кредиторы - лица, имеющие денежные требования к должнику;
5. Уполномоченные органы (например, налоговая служба) - если у должника есть задолженность перед государством;
6. Юрист по банкротству (по желанию) - представляет интересы должника в суде; Наличие представителя в лице юриста позволит защитить интересы в полной мере.
7. Представители кредиторов – обычно юристы банков и микрофинансовых организаций, могут участвовать в судебных заседаниях;
8. Созаемщики или поручители (если есть) - могут быть привлечены к процессу;
9. Оценщики и организаторы торгов - участвуют при необходимости реализации имущества должника.

Все эти участники взаимодействуют между собой для решения вопроса о финансовой несостоятельности гражданина.

Это независимое лицо, назначаемое арбитражным судом для ведения процедуры банкротства гражданина. Судья назначает финансового управляющего из предложенной должником саморегулируемой организации арбитражных управляющих. Его участия избежать не получится, поскольку управляющий – посредник между неплательщиком, взыскателями и судом. Именно он занимается собственностью, счетами, банковскими картами и долгами неплательщика.
Основные функции:

1. Управление имуществом должника
2. Анализ финансового состояния гражданина
3. Выявление признаков преднамеренного или фиктивного банкротства
4. Ведение реестра требований кредиторов
5. Проведение собраний кредиторов
6. Разработка плана реструктуризации долгов
7. Организация и проведение торгов по реализации имущества должника

Полномочия:

1. Распоряжается финансами должника
2. Может оспаривать сделки должника за последние 3 года
3. Контролирует все финансовые операции банкрота
4. Имеет право запрашивать информацию о должнике у третьих лиц

Вознаграждение ФУ состоит из фиксированной суммы 25 000 рублей за процедуру и 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов (при реализации имущества)
Арбитражный управляющий играет ключевую роль в банкротстве физлиц, являясь посредником между должником, кредиторами и судом. Его действия во многом определяют ход дела и его результат.

В судебном банкротстве физлиц применяются три процедуры:

1.Процедура реструктуризации долга:

Цель - восстановить платежеспособность должника. Разрабатывается план погашения долгов на срок до 5 лет. Требуется стабильный доход. Особенности: сохранение имущества, пересмотр условий выплат, контроль за исполнением осуществляет финансовый управляющий. Полезна для людей с регулярным доходом, способных частично погашать долги при измененных условиях.
Применяется в деле о банкротстве гражданина с целью восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.
В случае, если суд посчитает, что дохода должника хватает для выплаты долгов, назначается процедура реструктуризации.
Требования к должнику:

1. Наличие стабильного дохода;
2. Отсутствие судимости за экономические преступления;
3. Отсутствие решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
4. Отсутствие плана реструктуризации долгов за последние 8 лет.

Срок реализации плана не может превышать 3 года (с 3 ноября 2023 года - до 5 лет).
Реструктуризация подходит тем, кто имеет стабильный доход и может частично погашать долги при измененных условиях. Она позволяет сохранить имущество и избежать статуса банкрота.
Если план реструктуризации не будет одобрен или выполнен, суд может принять решение о введении процедуры реализации имущества гражданина.


2.Процедура реализации имущества:

Применяется при невозможности реструктуризации. Имущество продается на торгах, кроме защищенного законом. Длится до 6 месяцев с возможностью продления. Особенности: потеря части имущества, списание непогашенных долгов, ограничение финансовых операций. Подходит тем, кто не имеет возможности выплачивать долги и готов расстаться с частью имущества ради списания задолженности или не имеет имущества в собственности.
Реализация имущества гражданина - это процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.
Когда установлено, что имущества, доходов у человека не хватает для погашения долгов, назначается процедура реализации – продажи имущества. Полученные деньги уходят на покрытие обязательств перед кредиторами в порядке очередности, регламентированной законодательством РФ.

Основания для введения:

1. Невозможность реструктуризации долгов;
2. Нарушение плана реструктуризации.

Срок процедуры: 6 месяцев, может быть продлен судом.
Формирование конкурсной массы:

1. В нее входит все имущество должника, имеющееся на дату решения суда и выявленное позже;
2. Исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание по ГПК.

Особенности реализации имущества:

1. Драгоценности и недвижимость продаются на открытых торгах;
2. Порядок продажи устанавливается судом;
3. Оценку проводит финуправляющий или независимый оценщик;
4. Торги проводятся в форме аукциона.

Имущество, не подлежащее реализации:

1. Единственное жилье (в некоторых случаях даже если оно в ипотеке);
2. Предметы обычной домашней обстановки;
3. Личные вещи
4. Продукты питания и деньги на сумму не менее прожиточного минимума;
5. Имущество для профессиональной деятельности (до 10 000 руб.).

После завершения торгов средства распределяются между кредиторами. Если имущества не хватает для полного погашения долгов, оставшаяся задолженность считается погашенной.
Процедура подходит тем, кто не имеет возможности выплачивать долги и готов расстаться с частью имущества ради списания задолженности или не имеет имущества в собственности при наличии долга, исходя из судебной практики, более 300 тысяч рублей.

Списание долга производится только в процедуре реализации!


3.Процедура мировое соглашение:

Договоренность между должником и кредиторами на любом этапе в суде. Особенности: прекращение дела о банкротстве, возможность индивидуальных условий. Полезно для тех, кто может договориться с кредиторами о приемлемых условиях погашения долга без продолжения банкротства гражданина.
Мировое соглашение — это процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства путем достижения соглашения между должником и кредиторами.
На любой стадии банкротства должник вправе заключить с кредиторами мировое соглашение о списании части долгов и погашении оставшихся по удобному ему графику. Тогда дело прекращается.

Ключевые особенности:

1. Может быть заключено на любом этапе;
2. Утверждается арбитражным судом;
3. Прекращает производство по делу о банкротстве.
4. Распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр.
5. При возникновении разногласий условия исполнения рассматриваются судом.
6. Может предусматривать частичное списание долга или отсрочку платежей.

Если должник нарушает условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве может быть возобновлено. Для заключения мирового соглашения необходимо согласие всех участвующих в деле кредиторов.
Преимущества:

1. Позволяет избежать полной процедуры банкротства.
2. Дает возможность сохранить имущество.
3. Предоставляет более гибкие условия погашения долга.

Мировое соглашение подходит для тех, кто может договориться с кредиторами о приемлемых условиях погашения долга без продолжения процедуры банкротства. Оно особенно выгодно, когда есть перспективы улучшения финансового положения должника в будущем.

Стоимость списания долга в суде может варьироваться, но в среднем она составляет в среднем 150 000-170 000 рублей, в зависимости от сложности дела и региона.

Эта сумма обычно включает в себя:

1. Вознаграждение финансовому управляющему 25 000 рублей;
2. Расходы на публикации в газете "Коммерсантъ" и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (от 20 000 рублей);
3. Почтовые расходы, банковские комиссии (около 5 000 рублей);
4. Оплату доверенности у нотариуса при ведении дела юристами;
5. Услуги юриста (при ведении дела юристами)

1. Списание долгов после завершения процедуры;
2. Возможность сохранить единственное жилье (в некоторых случаях даже если оно в ипотеке);
3. Освобождение от давления кредиторов и улучшение психологического состояния должника;
4. Отмена запрета на выезд за границу.

Как видно, ответ на вопрос, зачем нужно банкротство, очевиден – чтобы избавиться от долгов, назойливых звонков кредиторов и коллекторских агентств, начать новую финансовую жизнь.